Carrière multi-régimes
Salarié puis indépendant, plusieurs employeurs, passage en libéral : chaque régime applique ses propres règles et communique mal avec les autres.
Accompagnement à la liquidation
Liquidation de votre retraite
Carrière multi-régimes, relevé incomplet, trimestres manquants : nous reconstituons votre carrière, faisons corriger les erreurs et déposons votre dossier de retraite jusqu’au premier versement.
- Audit complet de votre relevé de carrière
- Contestation des erreurs auprès des caisses
- Suivi du dossier jusqu’à la notification
Première consultation gratuite
Faites vérifier votre carrière
Un expert retraite vous rappelle sous 48 h ouvrées pour faire le point sur votre dossier. Sans engagement.
Vos données restent confidentielles et ne sont utilisées que pour vous rappeler.
VOS DONNÉES SONT PROTÉGÉES
AUDIT COMPLET DE VOTRE CARRIÈRE
PREMIÈRE CONSULTATION GRATUITE
Une retraite mal liquidée se paie chaque mois, jusqu’à la fin. Un trimestre oublié, des points Agirc-Arrco non reportés, une année d’expatriation absente du relevé : l’écart passe souvent inaperçu au moment de la notification, et se répercute sur l’intégralité de la pension.
Les caisses de retraite calculent à partir des informations dont elles disposent. Personne ne va chercher à votre place les périodes manquantes. C’est précisément le travail de notre cabinet : reconstituer, corriger, puis liquider.
Les carrières que nous voyons tous les jours
Relevé de carrière incomplet
Des périodes anciennes, des employeurs disparus ou des bulletins de paie perdus laissent des trous que les caisses ne comblent pas d’elles-mêmes.
Relevé erroné
Trimestres reportés sur la mauvaise année, points complémentaires oubliés, salaires plafonnés à tort : l’erreur se répercute sur toute la durée de la retraite.
Périodes atypiques
Chômage, maladie de longue durée, congé parental, apprentissage, service militaire, expatriation : autant de périodes qui exigent des justificatifs spécifiques.
Départ anticipé
Carrière longue, invalidité, incapacité permanente, catégorie active : des dispositifs mal connus dont les conditions se vérifient au trimestre près.
Poursuite d’activité
Cumul emploi-retraite ou retraite progressive : le montage doit être décidé avant la liquidation, pas après.
Comment se déroule notre accompagnement
Six étapes, de la première prise de contact au contrôle de la pension notifiée. Vous n’échangez qu’avec un seul interlocuteur, qui connaît votre dossier.
Aucune démarche administrative n’est laissée à votre charge.
Premier échange, gratuit
Un expert retraite fait le point avec vous par téléphone : régimes concernés, date de départ envisagée, situation familiale et professionnelle. Vous savez immédiatement si votre dossier présente des points à corriger.
Reconstitution de votre carrière
Nous rassemblons vos relevés auprès de chaque caisse (régime général, Agirc-Arrco, régimes libéraux, artisans, commerçants, MSA, caisses étrangères) et reconstituons votre carrière année par année.
Audit et corrections
Trimestres manquants, points Agirc-Arrco non reportés, périodes de chômage, service militaire, congé parental, majorations pour enfants, années à l’étranger : chaque anomalie est documentée puis contestée auprès de la caisse concernée.
Choix de la date et des options
Départ à taux plein, surcote, retraite progressive, cumul emploi-retraite, rachat de trimestres : nous chiffrons les scénarios et vous présentons celui qui sert le mieux vos revenus futurs.
Dépôt et suivi du dossier
Nous constituons la demande unique de retraite, la déposons auprès de chaque organisme et suivons son instruction jusqu’au premier versement, en reprenant contact avec les caisses en cas de retard.
Vérification de la pension notifiée
À réception de la notification, nous contrôlons le calcul ligne par ligne. Une pension mal liquidée se corrige, mais il faut la détecter : c’est la dernière étape de notre mission.
Erreurs de relevé : ce que nous faisons corriger
- Trimestres non reportés ou affectés à la mauvaise année
- Points Agirc-Arrco manquants sur une ou plusieurs périodes
- Périodes de chômage, de maladie ou d’invalidité non prises en compte
- Service militaire, apprentissage et stages absents du relevé
- Majorations de durée d’assurance pour enfants oubliées
- Années travaillées à l’étranger jamais rattachées au dossier
- Salaires plafonnés à tort ou revenus d’activité indépendante mal repris
- Employeurs disparus, bulletins de paie manquants, périodes anciennes non justifiées
Chaque anomalie est documentée, chiffrée et contestée auprès de l’organisme concerné. La correction obtenue vaut pour toute la durée de votre retraite.
Déduction fiscale : ce que vous pouvez retrancher de vos revenus
Préparer sa liquidation ouvre trois leviers fiscaux, tous accessibles aux particuliers : nos honoraires d’assistance eux-mêmes, un éventuel rachat de trimestres, et les versements sur un plan d’épargne retraite. Nous les chiffrons dans le cadre de la mission, avant de fixer la date de départ.
Rachat de trimestres
Les sommes versées pour racheter des trimestres — années d’études supérieures, stages, années incomplètes — sont intégralement déductibles du revenu imposable de l’année du paiement, sans plafond, aussi bien pour un rachat au régime de base que pour un rachat de points auprès d’un régime complémentaire.
Le rachat est plafonné à 12 trimestres par assuré (article L351-14-1 du Code de la sécurité sociale) et peut être échelonné, ce qui étale la déduction sur plusieurs années. Attention : au-delà d’un an, le montant restant dû est majoré chaque année par la caisse.
Un même rachat coûte donc d’autant moins cher que la tranche marginale d’imposition est élevée. Encore faut-il que l’opération soit rentable au regard du gain de pension : c’est ce calcul que nous menons.
Versements sur un plan d’épargne retraite
Les versements volontaires sur un PER individuel sont eux aussi déductibles du revenu imposable, mais dans la limite d’un plafond annuel et sur les seuls revenus d’activité — deux différences importantes avec le rachat de trimestres.
Ce levier reste utile dans les dernières années de carrière, souvent celles où les revenus sont les plus élevés, et prépare un complément de revenu à la retraite.
Le PER individuel en détailNos honoraires d’assistance sont déductibles
L’administration fiscale admet en déduction du revenu imposable, pour leur montant total, les frais correspondant aux prestations d’assistance rendues aux assurés sociaux pour accomplir les démarches nécessaires à la liquidation de leurs droits à pension (BOI-RSA-PENS-30-10-10, § 50 et 60, rescrit RES n° 2012/13 du 6 mars 2012). Ces dépenses contribuent en effet à l’acquisition effective du revenu.
Trois conditions : la prestation doit relever de l’assistance à la liquidation — constitution du dossier, démarches auprès des caisses, régularisation de carrière, suivi des demandes — les dépenses doivent être dûment individualisées et justifiées sur la facture, et être déduites l’année de leur paiement.
En revanche, une prestation de conseil seule — bilan retraite, simulation, arbitrage engagé très en amont du départ — n’est pas regardée comme directement liée à l’acquisition du revenu, et n’est donc pas déductible. Nos factures distinguent explicitement les deux, précisément pour cette raison.
Où déclarer : si vous percevez déjà une pension, les honoraires se retranchent du montant déclaré en pensions (cases 1AS / 1BS). S’ils dépassent vos pensions de l’année, ou si aucune pension n’est encore versée, la part excédentaire ou leur montant total se déclare en déductions diverses du revenu global, ligne 6DD, avec une note explicative joint à la déclaration. Conservez facture et justificatifs.
La déduction porte sur le revenu imposable, non sur l’impôt : 2 000 € d’honoraires déductibles représentent environ 600 € d’impôt économisé pour une tranche marginale à 30 %.
Pour un travailleur indépendant, un professionnel libéral ou un dirigeant, les honoraires engagés dans l’intérêt de l’activité peuvent par ailleurs constituer une charge déductible du résultat professionnel. À valider avec votre expert-comptable.
Ce qu’en disent nos clients
Ma reconstitution de carrière était vraiment complexe avec plusieurs caisses de retraite et de nombreux employeurs. Grâce à son action efficace, plusieurs corrections d’erreurs ont été réalisées et j’ai pu mettre en place un cumul emploi-retraite optimisé.
Un accompagnement total pour ma retraite. J’ai récupéré des trimestres. Un très bon service.
Super expérience, cabinet très professionnel et réactif, j’ai grâce à eux pu augmenter ma retraite, je les recommande vivement.
Avis publiés par les clients du cabinet ABH Conseils, qui édite choisir-retraite.fr.
Qui sommes-nous — cabinet de courtage en assurances et placements, trois experts en audit retraite, clients particuliers et entreprises dans toute la France.
Questions fréquentes sur la liquidation de retraite
Qu’est-ce que la liquidation de retraite ?
La liquidation de retraite est la procédure administrative par laquelle vos droits acquis dans chaque régime sont transformés en pension versée mensuellement. Elle suppose de demander sa retraite auprès de tous les régimes où l’on a cotisé, de justifier chaque période de carrière et de vérifier le calcul notifié.
Quand faut-il commencer à préparer son dossier ?
Idéalement entre 12 et 24 mois avant la date de départ souhaitée. Ce délai laisse le temps de demander les justificatifs anciens, de faire corriger un relevé de carrière erroné et d’arbitrer la date de départ. La demande elle-même se dépose environ six mois avant.
Mon relevé de carrière comporte une erreur : que faire ?
Une erreur se conteste auprès de la caisse concernée, pièces justificatives à l’appui : bulletins de paie, attestations d’employeur, relevés de l’assurance chômage, livret militaire, actes de naissance des enfants. Nous constituons ce dossier de rectification et assurons le suivi jusqu’à la mise à jour effective du relevé.
Un rachat de trimestres est-il déductible des impôts pour un particulier ?
Oui. Les sommes versées pour un rachat de trimestres, au régime de base comme en points auprès d’un régime complémentaire, sont intégralement déductibles du revenu imposable de l’année du paiement, sans plafond. Le rachat est limité à 12 trimestres par assuré et peut être échelonné, ce qui étale la déduction ; au-delà d’un an, le montant restant dû est majoré par la caisse.
Quelle différence entre la déduction d’un rachat de trimestres et celle d’un PER ?
Le rachat de trimestres se déduit du revenu global, sans plafond. Les versements volontaires sur un plan d’épargne retraite se déduisent des seuls revenus d’activité, dans la limite d’un plafond annuel. Les deux leviers peuvent se combiner : nous les chiffrons ensemble avant de fixer la date de départ.
Les honoraires d’une assistance à la liquidation sont-ils déductibles pour un particulier ?
Oui, pour leur montant total. L’administration fiscale admet en déduction du revenu imposable les frais correspondant aux prestations d’assistance rendues aux assurés sociaux en vue d’accomplir les démarches nécessaires à la liquidation de leurs droits à pension (BOI-RSA-PENS-30-10-10), à condition qu’elles soient dûment individualisées et justifiées et qu’elles soient déduites l’année de leur paiement. Une prestation de conseil seule, comme un bilan retraite réalisé très en amont du départ, n’est en revanche pas déductible.
Comment déclarer des honoraires d’assistance à la liquidation ?
Si vous percevez déjà une pension, les honoraires se retranchent du montant déclaré en pensions (cases 1AS ou 1BS). S’ils dépassent le montant des pensions perçues dans l’année, ou si aucune pension n’est encore versée, la part excédentaire ou leur montant total se déclare en déductions diverses du revenu global, ligne 6DD, avec une note explicative jointe à la déclaration. La facture et les justificatifs doivent être conservés.
Peut-on continuer à travailler après avoir liquidé sa retraite ?
Oui, via le cumul emploi-retraite, sous conditions de liquidation de l’ensemble des régimes et selon des plafonds de revenus variables. La retraite progressive permet, elle, de réduire son activité tout en percevant une fraction de sa pension. Ces montages se décident avant la liquidation.
Intervenez-vous partout en France ?
Oui. Le cabinet travaille principalement à distance, par téléphone et par échange de documents dématérialisés, avec des clients particuliers et entreprises dans toute la France.
Faites vérifier votre carrière avant de partir
Un premier échange avec un expert retraite, gratuit et sans engagement, suffit à savoir si votre dossier présente des points à corriger.