Votre bilan retraite
par un expert

L’assurance vie reste l’un des placements préférés des français. Ce contrat d’épargne est souple, propose un meilleur taux de rendement que le livret d’épargne, et présente une fiscalité avantageuse. Une solution d’épargne retraite qui permet de se constituer un capital sur le long terme sur des contrats monosupports en euros ou des contrats multisupports en unités de compte, de compléter ses revenus au moment du départ à la retraite, et de transmettre un capital hors succession. Choisir l’assurance vie, c’est choisir un contrat d’épargne avec une fiscalité intéressante et offrant une grande liberté à l’adhérent. Les retraits peuvent être réguliers, et le capital peut être transformé en rente viagère.

Le Plan d’Épargne Retraite Individuel, appelé PER Individuel, est le dispositif qui remplace les anciens contrats de retraite individuels, comme le PERP, le Madelin retraite et le Préfon. Ce produit d’épargne retraite à long terme permet d’obtenir un capital ou une rente au moment du passage à la retraite. Il s’adresse à tous, les demandeurs d’emploi, les salariés ou encore les travailleurs non-salariés, et présente des avantages fiscaux. Il n’y a pas de condition de montant à respecter, l’épargnant peut effectuer des versements libres ou programmés. Son autre particularité est qu’il prévoit 6 situations de déblocage anticipé du capital (en cas de « force majeure »), et qu’il peut accueillir les sommes épargnées sur les anciens dispositifs.

Le Plan d’Épargne Collectif, connu comme le PER Collectif, est la solution qui remplace le PERCO. À travers ce dispositif d’épargne entreprise, les salariés peuvent se constituer une épargne versée sous forme de rente ou de capital au moment du départ à la retraite. Les avantages de ce contrat touchent autant les salariés que les employeurs. Parmi ces avantages, il y a la fiscalité intéressante, la portabilité du contrat, la sortie en capital et l’alimentation des trois compartiments, à savoir les versements volontaires, l’épargne salariale et les versements obligatoires. Sans oublier les cas exceptionnels de déblocage anticipé des sommes épargnées, et le déblocage anticipé en cas d’achat d’une résidence principale.

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