La retraite marque le début d’une nouvelle étape de vie. Le processus de la demande en retraite peut sembler long et complexe. C’est pourquoi il faut commencer tôt et éviter le retard. Pour naviguer avec succès à travers cette transition, vous devez comprendre quand et comment faire votre demande de retraite. Voici un guide qui présente toutes les étapes du dépôt par courriel et par internet pour vous aider à faire votre demande avec assurance. Découvrez-le dans la suite du contenu !
À quel moment faire sa demande de retraite ?
La première chose à déterminer est le bon moment pour déposer votre demande. En France, l’âge légal de départ à la retraite varie de 62 à 67 ans selon votre année de naissance. Mais d’autres critères rentrent en compte comme la durée de cotisation requise pour une retraite à taux plein (entre 166 et 172 trimestres selon votre cas). De manière générale, vous devez anticiper les choses entre 5 mois et 1 an avant la date souhaitée.
Commencer par la reconstitution de sa carrière
Procurez-vous auprès de votre caisse de retraite les relevés détaillés de toute votre carrière professionnelle. Commencez par reconstituer votre carrière, en examinant vos années de service et les cotisations que vous avez versées à votre régime de retraite.
Cette étape vous permettra d’avoir une vision claire de votre parcours professionnel. Vérifiez que toutes vos périodes d’activité, même les plus anciennes, ont bien été prises en compte et validez le nombre de trimestres acquis. C’est la base pour le calcul de votre future pension.
Faire une évaluation du montant de sa retraite
À l’aide des outils de simulation en ligne, vous pourrez ensuite estimer le montant de votre future retraite de base et complémentaire. Et ce, en fonction de votre nombre de trimestres validés et de vos revenus. C’est un bon moyen de vous projeter et d’identifier s’il vous faudra peut-être reporter votre départ ou acquérir des trimestres supplémentaires.
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Déterminer la date pour partir à la retraite
Au vu des simulations, vous serez en mesure de fixer la date idéale pour votre départ en retraite. Prenez en compte l’âge légal selon votre année de naissance, mais aussi le fait d’avoir acquis le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein. Vous pouvez éventuellement anticiper ou au contraire repousser ce départ si vous en avez la possibilité.
Réunir les documents nécessaires pour le dossier de retraite
Rassemblez ensuite tous les documents justificatifs qui seront demandés pour constituer votre dossier :
- pièce d’identité ;
- justificatifs d’état civil (livret de famille, acte de naissance…) ;
- relevé de carrière détaillé ;
- dernières fiches de paie si vous êtes encore en activité ;
- relevé d’identité bancaire pour le versement des pensions.
D’éventuelles autres pièces spécifiques à votre situation peuvent être demandées au cours de la demande de retraite. Prenez le temps de rassembler ces documents et de les organiser soigneusement. Cela vous évitera des retards et des complications inutiles lors de la soumission de votre demande.
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Faire sa demande de retraite
Vous pouvez maintenant procéder au dépôt de votre demande de retraite simultanément auprès de vos différentes caisses (régime général, complémentaire, etc.). Vous avez le choix entre faire une demande par courrier ou par internet selon vos préférences.
Faire une demande de retraite par courrier
Si vous choisissez de faire votre demande par courrier, vous aurez à :
- suivre les instructions fournies par votre régime de retraite ;
- remplir soigneusement tous les formulaires requis ;
- inclure tous les documents demandés ;
- envoyer le dossier complet par courrier recommandé avec accusé de réception.
Gardez précieusement la copie de l’intégralité du dossier.
Les étapes de la demande de retraite en ligne
Si votre régime de retraite propose une option en ligne, profitez-en pour soumettre votre demande électroniquement.
Voici les étapes à suivre :
- créer un espace personnel en ligne sur le site de la caisse concernée ;
- saisir et valider les informations personnelles et professionnelles demandées ;
- transmettre les pièces justificatives numérisées.
Reste à suivre l’avancement du dossier soumis.
Suivre l’avancement du dossier
Une fois la demande déposée, un accusé de réception vous sera délivré pour chaque organisme. Vous n’aurez plus qu’à surveiller l’avancement du traitement qui peut prendre plusieurs mois. Si vous avez soumis votre demande par courrier, vous pouvez contacter votre régime de retraite pour obtenir des mises à jour sur l’état de votre dossier. Si vous avez utilisé une plateforme en ligne, vous pouvez généralement suivre l’avancement de votre demande à travers votre compte utilisateur.
N’hésitez pas à relancer régulièrement en cas de délais trop longs. Lorsque votre retraite sera attribuée, vous recevrez une notification mentionnant le montant et la date d’effet.